Рассмотрены финансовые и кредитные инструменты инвестиционной политики

Пути развития финансово-кредитной системы России в условиях международного финансового кризиса были обсуждены на секции «Финансовые и кредитные инструменты инвестиционной политики», в которой председательствовал заместитель председателя правления Сбербанка России Александр Захаров, сообщили в Департаменте информационной политики Свердловской области.
Участники Форума отметили, что ситуация на глобальных рынках капитала привела к существенному сокращению возможностей финансирования банков Российской Федерации на международных рынках и значительному удорожанию процесса финансирования. Это вызывает сомнения западных держателей долгов российских кредитных организаций в устойчивости банковской системы России в целом и отдельных банков в частности. Осуществленные рядом финансово-кредитных учреждений заимствования по завышенным ставкам привели к снижению котировок обязательств практически всех российских банков.
В сложившихся условиях появился риск существенного сокращения, приостановления предоставления многими отечественными банками кредитов, как корпоративным клиентам, так и физическим лицам.
Участники обсуждения поделились опытом решения проблем, сложившихся в банковской сфере. Александр Захаров, отметил, что одним из основных источников увеличения банковского капитала становятся депозитные счета физических лиц и банки должны быть конкурентоспособными на рынке депозитов, привлекать как можно больше средств граждан.
Одной из важных задач в работе банковского сообщества, считает он, является оптимизация инвестиционной активности в регионах (инвестиционное кредитование и проектное финансирование). В этом отношении у Сбербанка России наработан богатый положительный опыт. Как пример одного из первых в России удачных опытов взаимодействия Сбербанка России и региональных администраций по проведению инвестиционной политики в сфере строительства, приведена совместная реализация приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России» правительством Свердловской области и Уральским банком Сбербанка России.
Перед другими финансово-кредитными учреждениями поставлена задача определить пути взаимодействия с региональными органами власти.
Об этом же говорил и заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин. По мнению банковского союза, без «длинных денег» у банков кредитование в современных условиях не возможно. Источниками долгосрочного кредитования являются: средства государства, физических и юридических лиц, иностранные займы.
В системе кредитования на её современном этапе развития существует неразрешимое противоречие: вкладчики не готовы к долгосрочным вложениям, не хотят вкладывать средства под низкие проценты и без гарантий со стороны кредитной организации. В то же время, получатели кредита хотели бы брать дешевые кредиты, не гарантируя возврат обеспечением. Разрешить это противоречие возможно лишь в условиях низкой (не более 5 процентов) инфляции.
Далее, в соответствии со ст.237 ГК РФ, любой вкладчик в любой момент (даже при срочном вкладе) может изъять вклад без объяснения причин. Не взирая на то, что данные средства уже выданы банком третьему лицу в качестве кредитных средств. В данной ситуации все проблемы ложатся только на банковские структуры. В связи с чем было высказано предложение пересмотреть данную статью ГК РФ.
Что касается иностранных займов, то перед регионами стоит задача получения кредитного рейтинга субъекта Федерации, его повышение до уровня России в целом. Так же, Уральским банковским союзом предложено обратиться к правительству РФ с вопросом о необходимости разработки системы рефинансирования банков на инвестиционные проекты.
Об опыте прямых инвестиций рассказал генеральный директор ООО «МАРЧМОНТ Капитал Партнерс» Кендрик Дэвис Уайт. Для России это пока новый вид инвестирования. Со временем, наряду с кредитованием, он получит такое же развитие, как и в Европе. Иностранные компании, готовые вкладывать прямые инвестиции в экономику России, считают её перспективной.
Пока же значительная часть иностранного капитала находится в Москве, идет изучение региональных экономик. И в этом отношении задача – найти общий язык построения совместной работы региональных предприятий с иностранными инвесторами. У них же - жесткие требования при подготовке инвестиционных предложений: в частности, обеспечение прозрачности финансового состояния предприятия, составление нескольких (оптимистичного, реалистичного и пессимистичного) вариантов развития предприятия, стоимость компании (начальная и в перспективе). Для регионов такой стиль работы, отметил Кендрик Дэвис Уайт, ещё не привычен.
В целом, банковским сообществом отмечено, что определенные меры, своевременно принятые Центральным Банком Российской Федерации в феврале 2008 года, частично сняли напряженность на финансовом рынке. Тем не менее, для закрепления достигнутых результатов и улучшения ситуации потребуются важные организационные мероприятия, которые нашли отражение в рекомендациях секции.